Nya amorteringsregler och sänkt kontantinsats från 1 april – detta gäller

Annons från LSB.se

Den 5 februari lämnades en proposition till riksdagen med förslag om ändrade amorteringskrav och höjt bolånetak. Om riksdagen säger ja träder de nya reglerna i kraft den 1 april 2026.

Det skärpta amorteringskravet slopasSedan 2018 har hushåll som lånar mer än 4,5 gånger sin bruttoårsinkomst behövt amortera ytterligare 1 procent per år utöver det vanliga kravet. Det har inneburit att vissa låntagare tvingats amortera upp till 3 procent årligen. Det är en påtaglig kostnad, särskilt i början av karriären eller när familjen växer.Den extra procenten föreslås nu försvinna. De grundläggande amorteringskraven, som baseras på belåningsgrad, blir kvar. Så fungerar amortering av bolån: 2 procent per år för lån över 70 procent av bostadens värde och 1 procent för lån mellan 50 och 70 procent. Ligger lånet under 50 procent av bostadens värde finns inget lagstadgat amorteringskrav.

Ett hushåll med ett bolån på 2 miljoner kronor som i dag amorterar 3 procent betalar 5 000 kronor i månaden. Med de nya reglerna sänks amorteringen till 2 procent, vilket motsvarar drygt 3 300 kronor. Det frigör nästan 1 700 kronor i månaden.

• Extraamorteringen på 1 procent för lån över 4,5 gånger årsinkomsten slopas.

• Grundkravet på 2 procent (belåningsgrad över 70 procent) och 1 procent (50–70 procent) ligger kvar.

• Under 50 procent belåningsgrad finns inget amorteringskrav.

Bolånetaket höjsTaket för hur mycket du får låna i förhållande till bostadens värde höjs från 85 till 90 procent vid köp av ny bostad. Kontantinsatsen minskar alltså från 15 till 10 procent. För en bostad värd 3 miljoner kronor innebär det att kontantinsatsen sjunker från 450 000 till 300 000 kronor.

Förändringen riktar sig framför allt till förstagångsköpare som i dag har svårt att spara ihop till insatsen.

Tilläggslån begränsasSamtidigt skärps reglerna för den som vill utöka sitt befintliga bolån, exempelvis för en renovering. Taket för tilläggsbelåning sätts till 80 procent av bostadens marknadsvärde, jämfört med dagens 85 procent. Dessutom utvidgas den så kallade tröghetsregeln – som redan i dag innebär att bostaden bara får omvärderas vart femte år i syfte att ändra amorteringstakt – till att även gälla omvärdering i syfte att utöka låneutrymmet. I dag finns ingen sådan begränsning för tilläggslån. Syftet är att minska risken för överbelåning till följd av tillfälliga prisuppgångar.

• I dag kan du utöka lånet till 85 procent av bostadens värde, det vill säga 3,4 miljoner kronor – en höjning med 900 000 kronor.

• Med de nya reglerna sänks taket till 80 procent, alltså 3,2 miljoner kronor – en höjning med 700 000 kronor.

• Bostaden får dessutom bara omvärderas vart femte år för att utöka låneutrymmet.

Vem påverkas av de nya reglerna?Förändringarna berör framför allt två grupper: dels förstagångsköpare, som får lättare att ta sig in på bostadsmarknaden med en mindre kontantinsats; dels hushåll med hög skuldsättning i förhållande till inkomsten, som kan få lägre månadskostnad när det extra amorteringskravet försvinner.

Den som redan har bolån och omfattas av det skärpta kravet bör vara medveten om att sänkningen inte sker automatiskt. Kontakta din bank efter att reglerna trätt i kraft för att ansöka om ändrad amortering.

Dyrare bostadspriser väntarFörslaget är inte utan kritik. Flera ekonomer har varnat för att ett höjt bolånetak och lättade amorteringskrav kan driva upp bostadspriserna, vilket i förlängningen riskerar att motverka syftet med reformen. Det finns också en oro för att lägre amortering ökar hushållens sårbarhet vid framtida ränteuppgångar.

Regeringen menar å sin sida att det nuvarande regelverket har skapat onödigt höga trösklar, särskilt för unga och barnfamiljer, och att förändringarna skapar en bättre balans.

Vad händer nu?Propositionen ligger hos riksdagen, som väntas fatta beslut under våren 2026. Målsättningen är att de nya reglerna ska gälla från den 1 april. Tills dess gäller nuvarande amorteringskrav och bolånetak.

Den som funderar på att köpa bostad eller vill se över sitt befintliga bolån gör klokt i att redan nu prata med sin bank om vad förändringarna kan innebära i den egna situationen.